ベテランGメン園川
・コピー機・複合機のリース審査基準
・リース審査、通過するためのコツ
・コピー機・複合機のリース審査に落ちた時の対処法
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オペレーター 杏奈
〇〇だとコピー機・複合機のリース審査に通らない⁉
「コピー機・複合機のリース審査に通らないかも」と、よく言われるのは以下の3パターンです。
- 赤字経営
支払い能力が無いとみなされることが多い - 個人事業主
大企業に比べリース審査では厳しい判定になる傾向が強い - 創業したばかり
今後の経営の安定が読めないため、リース審査では不利なことも
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コピー機・複合機リース審査基準4点
コピー機・複合機をリースで導入する場合は、審査が行われます。
審査基準は公表されておらず、審査が通らなかった場合も否決された理由は教えてもらうことができません。
また、リースには様々な種類があり、それによって審査基準が異なるため、例えば社用車のリースが通ってもコピー機のリースが通るとは限りません。
ただし、コピー機はリースの金額が比較的少額なので、審査基準も若干緩めに設定されています。
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コピー機・複合機のリース審査で重視される内容は以下の4点です。
- 滞納の有無
- 業績
- 代表者の年齢
- 業種
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審査基準1:滞納の有無
企業もしくは代表者に何らかの滞納があれば、ほとんどのケースで審査が通りません。特に、法人カードや代表者のクレジットカード、ローンの支払いなどで滞納があれば致命的です。
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「お金の支払いに滞りがないこと」がコピー機リースの審査を通る絶対条件です。
通常、信用情報は5年でクリアになりますが、過去にクレジットカードの審査が通らなかった等、不安な点がある場合は審査を行う前に、CIC(割賦販売法および貸金業法の両業法に基づく指定信用情報機関)で信用情報を調べておきましょう。
信用情報に関して心配な点があれば、まずは信用情報をチェックしてみましょう。なお、『審査に通らなかった』旨の登録期間は半年程度です。
審査基準2:業績
コピー機・複合機リースの審査では、会社の業績も重要なポイントとして判断されます。
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また、審査を確実に通すために、賃貸契約書や開業届出書、企業名での公共料金の引き落とし書類など、企業として経営の実態があることを証明できる書類の提出を求められる場合があります。
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審査基準3:代表者の年齢
意外な項目ですが、代表者の年齢もリースの審査では重視されます。ただし、年齢が理由で却下されることはなく、連帯保証人が必要とされる年代があります。
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審査基準4:業種
コピー機・複合機リースの審査では、会社の業種もポイントになります。
・エステ
・風俗
・飲食などは動きが早い業種(起業しやすいが短期間での閉店も多い)
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・弁護士
・会計士
・医師など難関資格(司法関係、国家関係、不動産鑑定士など)
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確かに難易度の高い資格を必要とするビジネスであれば有利ですが、業種が原因で審査に落ちる可能性は低く、あくまで迷った時の最終判断材料の一つだと考えられます。
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コピー機・複合機のリース審査を通過するコツ
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審査通過のコツ1:リース会社の種類を知る
▼リース会社の種類
リース会社 | 銀行系・独立系など | 信販系 | その他 |
オリックス、NTTファイナンスなど | オリコ、アプラスなど | ビジネスパートナーなど | |
手数料 | 安い | やや高い | かなり高い |
審査基準 | 厳しい | やや甘い | かなり甘い |
客層 | 良い | 普通 | あまり良くない |
・手数料について
銀行は口座情報を掴んでおり、企業や代表者個人の現金の出し入れや貯蓄額まで分かるため、審査に必要な情報量が豊かで、細かい流れまでチェックしてリスクヘッジができるため、手数料を安く設定しています。
信販系やその他のリース会社は、お金に関する情報が少なく、返済されないリスクを考慮し、手数料を高く設定しています。
・加盟店管理について
正式に公表されているわけではありませんが、加盟店(コピー機の販売店)によって、審査の通し方に若干の違いがあると言われています。
たとえば、回収率が悪い顧客が多い(客層が良くない)加盟店は、回収率が良い顧客が多い(客層が良い)加盟店と比べて、やや審査が厳しめに行われます。
・料率について
どのリース会社でも、料率には大きな差がありません。
- 3年(正式には3.5年)のリース契約→3.1~3.2%
- 4年のリース契約→2.5%~2.6%
- 5年のリース契約→1.9%~2.0%
- 6年のリース契約→1.6%~1.7%
- 7年のリース契約→1.3%~1.4%
審査通過のコツ2:複数のリース会社に申し込む
リース審査が通るか不安な場合は、複数のリース会社に申し込むのもアリです。第一希望が手数料が安い銀行系のリース会社なら、第二希望で信販系のリース会社をおさえておくといいでしょう。
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審査通過のコツ3:説得力のある書類を出す
リース審査では複数の書類を提出する必要があります。中でも特に業績に関する資料や、事業計画書などは、リース会社に安心感を与えられるものを作成して出すように心がけましょう。
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コピー機・複合機のリース審査に落ちたらどうする?
リースの審査が通らなかった場合、明確な理由を知ることができません。リース審査に落ちた場合の対処法は以下です。
- レンタルコピー機で対応する
- 中古コピー機を安く購入する
リース審査に落ちた場合 1:レンタルコピー機
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レンタルコピー機とリースの違いは、以下です。
▼複合機・コピー機のレンタル・リースの違い
リース | レンタル | |
契約形態 | リース会社との賃貸借契約 | 販売店との賃貸借契約またはレンタル会社との賃貸借契約 |
審査 | あり | なし |
機種の選定 | ユーザーが自由に選定 | 販売店より指定またはレンタル会社の在庫から選定 |
機種の所有権 | リース会社 | 販売店またはレンタル会社 |
中途解約 | 原則不可(解約料とリース残支払で可) | 可(要解約料) |
支払料金 | 機種の価格+リース料率+カウンター料金 | 月額レンタル料金(レンタル会社によっては月額レンタル料金+カウンター料金等) |
保守 | 別途、保守契約を締結 | レンタル会社に保守義務があるため、ユーザーは別途保守契約を締結しない |
契約期間 | 通常、3~5年 ※年単位 | 月単位 |
レンタルコピー機ではリースのように契約期間が長期に渡りません。ユーザーの意思で自由に期間を設定できます。
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リース審査に落ちた場合 2:中古コピー機を安く購入
リース審査に落ちた場合、中古コピー機を安い価格帯で購入するという手もあります。
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ただし、中古コピー機には以下のようなデメリットもあります。
- メンテナンスや修理の頻度が増えるなど、思わぬタイミングでコストが掛かる
- 交換部品の生産が終了し、本体ごと買い替えなければならない場合もある
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【注意】悪徳リース会社の提案に騙されない
「リース審査通るかな…」というユーザー側の不安をついてくる、悪徳リース会社も存在します。コピー機・複合機リースの提案の際、以下のような対応をされる場合は、要注意です。
- 「リースを通すため」という理由で、相場より高い価格での契約を迫る
- 「この機種ではリースが通らない」と、ハイスペックな機種を勧めてくる
- 「もう1台契約してくれたら、リース通します」などと、不要なコピー機のリースを勧める
リースの審査基準は、あくまで会社の信用情報に左右されます。「相場より高い価格での契約」「ハイスペック機種の契約」「複数台の契約」で、リース結果が変わることはありません。
オペレーター 杏奈
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【まとめ】相見積ならコピー機Gメンへ
- 【審査基準】滞納の有無/業績/代表者の年齢/業種の4点が判断基準のポイント!
- 【審査通過のコツ】リース会社の種類を知り、自社はどこでリースするのが良いかを判断する
- 【審査通過のコツ】複数のリース会社に申し込み、審査通過の可能性を高める
- 【審査通過のコツ】事業計画や資産をしっかりと明記した説得力のある書類を作る
- 【審査に落ちた時の対策】レンタルや中古コピー機を考える
審査は過去5年~現在に至るまでローンやカード、携帯電話料金の支払いなどで滞納がないことが大前提です。
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滞納がなければ、審査は第二段階に進み、業績や書類、代表者、業種が審査対象となっていきます。
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■複合機のリースを知ろう!■
リースとは?複合機のリースの仕組み
複合機のリースとレンタルの違い
【複合機のリース審査】個人事業主でも審査は通るの?
複合機のリース期間~月間印刷枚数と料率で最適な期間を~
【プリンターリースのおすすめ機種】リースより低コストの定額制レンタルサービスも!
複合機リースの手順と手続き方法
複合機リース価格の事例と相場
参考サイト
当サイトでは、正確で信頼できる情報をユーザーへ届けるために以下のサイトを参考にしています。
JBMIA 一般社団法人ビジネス機械・情報システム産業協会
公益社団法人リース事業協会
CIC(割賦販売法および貸金業法の両業法に基づく指定信用情報機関)
各販売代理店 および 各メーカーの公式サイト