【コピー機・複合機のリース審査】個人事業主や赤字でも審査は通るの?

【コピー機・複合機のリース審査】個人事業主や赤字でも審査は通るの?

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コピー機・複合機リースの審査が通る4つのポイント

 

リースの審査基準

 

コピー機・複合機をリースで導入する場合は、審査が行われます。

審査基準は公表されておらず、審査が通らなかった場合も否決された理由は教えてもらうことができません。また、リースには様々な種類があり、それによって審査基準が異なるため、例えば社用車のリースが通ってもコピー機のリースが通るとは限りません。

ただし、コピー機はリースの金額が比較的少額なので、審査基準も若干緩めに設定されています。

 

要するに金やろ?業績なり資産の有無で判断されるんちゃう?

新人GメンKEICHI

ベテランGメン園川

設立3年2期黒字なら審査が通る確率は高いですが、その他にも色々とチェックされるポイントがあります。

 

リース審査で重視されるポイントは以下の4点です。

 

  1. 滞納の有無
  2. 業績
  3. 代表者の年齢
  4. 業種

 

ベテランGメン園川

4つの審査ポイントを1つずつチェックしていきましょう!

 

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審査ポイント1:滞納の有無

 

複合機リースの審査基準:滞納の有無

 

企業もしくは代表者個人に何らかの滞納があれば、ほとんどのケースで審査が通りません。特に、法人カードや代表者個人のクレジットカード、ローンの支払いなどで滞納があれば致命的です。

およそ3ヵ月分の支払いが滞ってしまうとブラック認定されてしまい、コピー機のリースに限らず、各種リースやローン、法人カード等の審査も通らなくなるので気を付けましょう。

なお、これらの情報は信販会社で共有されています。海外出張などで支払いを数ヵ月忘れてしまっただけでも、信用情報に傷が付く可能性があります。

「お金の支払いに滞りがないこと」がコピー機リースの審査を通る絶対条件です。

通常、信用情報は5年でクリアになりますが、過去にクレジットカードの審査が通らなかった等、不安な点がある場合は審査を行う前に、CIC(割賦販売法および貸金業法の両業法に基づく指定信用情報機関)で信用情報を調べておきましょう。

 

審査に通らなかった場合、『審査に通らなかった』こと自体も信用情報機関に一定期間登録されます。信用情報に関して心配な点があれば、まずは信用情報をチェックしてみましょう。なお、『審査に通らなかった』旨の登録期間は半年程度です。

 

 

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審査ポイント2:業績

 

複合機のリース審査基準:業績

 

コピー機・複合機リースの審査では、業績も重要なポイントとして判断されます。

『設立3年2期黒字』以上であれば通過率は非常に高いですが、設立3年未満の会社でも、代表者個人の信用情報に傷が付いていなければ、90%は審査を通過すると言われています。

また、審査を確実に通すために、賃貸契約書や開業届出書、企業名での公共料金の引き落とし書類など、企業として経営の実態があることを証明できる書類の提出を求められる場合があります。

 

「帝国データバンクの情報」「CICの情報」「KSC(全国銀行個人信用情報センター)」「JICC(株式会社日本信用情報機構)」など、各種情報機関の信用情報の他に、企業の公式サイトやリース申込書の内容、決算書なども審査されます。

 

ペーパーカンパニーと判断されてまうと審査は通らへんで。

新人GメンKEICHI

 

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審査ポイント3:代表者の年齢

 

複合機のリース審査基準:代表者の年齢

 

意外な項目ですが、代表者の年齢もリースの審査では重視されます。ただし、年齢が理由で却下されることはなく、連帯保証人が必要とされる年代があります。

日本全国に企業名が知られているような大企業は別ですが、中小企業などの場合は代表者の年齢がリース満了時に70歳を過ぎていると連帯保証人を求められることが大半です。

また、10代後半など若い経営者の場合も同様で、原則として連帯保証人が必要です。

ただし、父親などの親族が同業を経営しており、客観的に「子が独立した」と判断できる場合は、連帯保証人を必要としないこともあります。

 

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審査ポイント4:業種

 

複合機リースの審査基準:業種

 

コピー機・複合機リースの審査では業種もポイントになります。

一般的に美容・エステ・風俗・飲食などは動きが早い業種(起業しやすいが短期間での閉店も多い)ため、審査の通過率が高くありません。さらに、IT業なども実態が掴みにくく、料金を滞納した際に差し押さえるモノが無いため、厳しく審査されます。

一方で、弁護士、会計士、医師など難関資格(司法関係、国家関係、不動産鑑定士など)が必要な業種は審査が通りやすいと言われています。

さらに、代表者自身が賃貸物件ではなく、持ち家に住んでいる場合、持ち家は資産になるため、審査が通りやすくなります。

 

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コピー機・複合機リースの主な会社

 

参考までに聞くけど、どないなリース会社があるん?

新人GメンKEICHI

ベテランGメン園川

そうですねぇ。リース会社にも様々あるので、表にしてみます。

 

 

リース会社 銀行系・独立系など 信販系 その他
オリックス、NTTファイナンスなど オリコ、アプラスなど ビジネスパートナーなど
手数料 安い やや高い かなり高い
審査基準 厳しい やや甘い かなり甘い
客層 良い 普通 あまり良くない

 

手数料について

銀行は口座情報を掴んでおり、企業や代表者個人の現金の出し入れや貯蓄額まで分かるため、審査に必要な情報量が豊かで、細かい流れまでチェックすることができます。

よって、リスクを最小限に抑えられるため、手数料を安く設定しています。

信販系やその他のリース会社は、お金に関する情報が少なく、返済されないリスクを考慮し、手数料を高く設定しています。

加盟店管理について

また、正式に公表されているわけではありませんが、加盟店(コピー機の販売店)によって、審査の通し方に若干の違いがあると言われています。

たとえば、回収率が悪い顧客が多い(客層が良くない)加盟店は、回収率が良い顧客が多い(客層が良い)加盟店と比べて、やや審査が厳しめに行われます。

料率について

どのリース会社でも、料率には大きな差がありません。

 

★一般的なリースの料率

  • 3年(正式には3.5年)のリース契約→3.1~3.2%
  • 4年のリース契約→2.5%~2.6%
  • 5年のリース契約→1.9%~2.0%
  • 6年のリース契約→1.6%~1.7%
  • 7年のリース契約→1.3%~1.4%

 

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【まとめ】

 

複合機リースの条件

 

審査で重視される4つのポイントをまとめると、まずは過去5年~現在に至るまでローンやカード、携帯電話料金の支払いなどで滞納がないことが大前提です。

過去5年間に滞納の記録があれば、金額の大小に関わらず、審査が通る確率は大きく下がります。また、現時点で滞納がある場合は一発アウトと思って良いでしょう。

滞納がなければ、審査は第二段階に進みます。

業績が『設立3年2期黒字』以上であれば問題ありませんが、設立直後であれば、賃貸契約書や開業届出書、決算書などの追加資料が必要です。

また、代表者の年齢も考慮され、10代やリース満了時に70歳を超えるようであれば、連帯保証人を求められる場合があります。

業種は難易度の高い資格を必要とするビジネスであれば有利ですが、信用情報や業績が問題なければ、業種が原因で審査に落ちる可能性は低く、あくまで迷った時の最終判断材料の一つだと考えられます。

 

契約書を記入する時は丁寧かつ読みやすい字で書くことも大切です。審査の可否への影響は明確ではありませんが、何ヶ所も記載漏れがあると、正確性や人間性に疑問を持たれてしまいます。

 

個人事業主でもコピー機・複合機のリースは可能?

結論から言えば、自営業などの個人事業主やフリーランスで収入を得ている場合でも、コピー機のリースは可能です。ただし、リース契約は事業主との契約に限られているため、企業に勤めている会社員やフリーターなどの「イチ個人」では契約することができません。

 

審査が通らない場合は?

リースの審査が通らなかった場合、明確な理由を知ることができません。

別のリース会社の審査を受けることもできますが、審査基準が違うとは言え、同じ結果になってしまう可能性が高いので、コピー機のレンタルなどを視野に入れて検討した方が良いでしょう。

レンタルではリースのような審査がなく、業績や業種、年齢を問わずに借りることができます。

 

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オペレーター 杏奈

コピー機Gメンではリースだけではなく、一都三県限定でレンタルでのご要望も承っております。リースの審査が通らなかった場合は是非ご検討下さい!

 

 

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